今年3月，国家税务总局韶关市税务局与中国农业银行股份有限公司韶关分行签署了战略合作协议和保密协议，联合推出了“社保e贷”普惠金融服务项目。该项目将小微企业的社保信用与融资信用相结合，为企业提供低利率、纯信用、无抵押贷款，面向小微企业开辟一条全新的融资渠道，服务并推动实体经济的发展，在全国尚属首例。截至5月31日，“社保e贷”项目已累计向韶关辖内75户小微企业发放贷款2075万元。预计年内可为超过200户小微企业提供融资服务，让诚信成为小微企业可变现的资产。

近日，一场减税降费政策宣讲暨“社保e贷”普惠金融服务项目推广会在广东省乳源瑶族自治县举办。活动中，韶关市的税务人员与企业互动交流，向辖区内55家小微企业的法定代表人和财务人员推介“社保e贷”产品项目。

记者了解到，“社保e贷”是国家税务总局韶关市税务局与中国农业银行股份有限公司韶关分行在今年3月联合推出的一项普惠金融服务，它以企业缴纳社保信用情况为依据，为企业提供低利率、纯信用、无抵押贷款，在全国尚属首例。

韶关市税务局社会保险费和非税收入科科长陈卫国告诉记者，设计并推出“社保e贷”的初衷，就是想将小微企业的社保信用与融资信用相结合，为小微企业开辟一条全新的融资渠道，服务并推动实体经济的发展。同时，向全社会传递“诚信者一路绿灯”的信号，营造依法纳税、诚信缴费的良好氛围，让诚信成为小微企业可变现的资产。

支部共建碰撞出的火花

谈及“社保e贷”最初的想法，陈卫国说，是在今年初韶关市税务局与韶关市农业银行一次支部共建中萌发的。韶关市税务局了解到，在目前大规模减税降费的背景下，有的小微企业不需要缴税了，就无法按照原有的“银税互动”方式获得融资。针对这一现状，经过不断磋商，双方达成了利用社保费缴费信用作为新的融资依据的创新想法和共识。

为尽快把想法变成现实，韶关市税务局社会保险费和非税收入科的工作人员不断对社保缴费基础数据进行分析、审查和筛选，梳理并抽取出全市范围内满足“社保e贷”激活条件的小微企业6000余户。在此基础上，韶关市税务局和韶关市农业银行随即签署了战略合作协议和保密协议，并于今年3月12日启动这一项目。

数据显示，截至5月31日，“社保e贷”项目已累计向韶关辖内75户小微企业发放贷款2075万元。预计年内可为超过200户小微企业提供融资服务。

连续两年缴纳社保可贷100万元

据了解，韶关市税务局和农业银行在推行“社保e贷”的过程中不断对其修正，充分保证数据的安全性和数据筛查的精准性。根据战略合作协议，在符合法律法规的前提下，韶关市税务局依据借款人的涉税（费）查询授权，向农行韶关分行提供小微企业缴纳社会保险的信用情况。银行将根据缴费单位平均缴纳的社会保险金额来核定贷款金额。

陈卫国告诉记者，企业只要符合连续24个月无间断、诚信地为员工缴纳社保这一条件，就可以通过网上银行、手机银行等电子渠道申请贷款。诚信缴纳社保的时间越长，信用等级就越高，可获得的贷款额度就越高，单户最高可获得100万元贷款。“同时，利率执行普惠小微企业优惠利率，贷款额度有效期最长1年，最短为1天。企业在额度有效期内使用贷款，额度可循环，随还随借，根据借款人实际使用的贷款金额按日计息。”陈卫国说。

韶关农行普惠金融事业部总经理唐艳表示，“社保e贷”的特点就是手续非常简便，企业只需要在农行开办企业网银和企业主个人掌上银行，通过这些电子渠道就能在线自助申请办理，审查、审批全流程自动完成。

但是，100万元对于很多小微企业来讲是一笔不小的数目，现在企业可以轻轻松松贷出这笔钱，银行又如何防止资金被滥用呢？对于记者提出的这个问题，唐艳称：“在这个项目中，我们农行既是贷款的发放方，也是贷款的监管方。因为企业从我行贷出这笔款项之后只能用于企业生产、运营，不可挪于它用。”唐艳告诉记者，农行会通过监测企业账户资金流向记录，确保贷款能真正用在企业经营中。

小微企业获得感满满

“像我们这种小公司没有什么抵押物，再加上纳税额不高，所以很难在银行贷到款。‘社保e贷’项目很有针对性，根据我们的社保缴费情况，立即就贷到了10万元。”乳源县福莱科技有限公司负责人周意说，自己的公司一直都按时为员工缴纳社保，以前只觉得这是企业应该做到的诚信行为，没想到现在竟成了公司获得贷款的凭据。

“我刚刚通过农行的APP完成了‘社保e贷’的在线申请和审批，成功获得授信20.4万元。这样我就可以利用这笔资金做一个新项目了。我回去要把这个项目分享给更多的朋友。”韶关市某工贸有限公司负责人邓先生说。

韶关市开心假日旅行社负责人赵阳兰最近通过“社保e贷”贷到40万元，她欣喜地说：“这是对我们公司13年来给员工诚信缴纳社保的肯定和支持。”

陈卫国坦言，推出“社保e贷”前，税务局也有过顾虑，我们目前已经有“银税互动”产品了，“社保e贷”的推出还有必要吗？后来觉得还是要推出。“事实证明，企业反响很好，他们没想到诚信缴纳社保，也能得到这样一笔资金。既能鼓励企业依法缴纳社会保险费，又能为企业拓宽融资渠道和降低融资成本，实现税、企、银三方共赢。未来，我们还要继续完善合作机制，通过数据分析选取信誉好符合条件的企业，对他们进行精准推广，并追踪企业获得资金支持后的发展情况。”陈卫国说。